Quando toma decisões importantes na sua vida, como são as de cariz financeiro, deve ter em conta elementos como o presente (atendendo às suas necessidades do momento) e a previdência, de modo a evitar deslumbrar-se com as quantias que poderá ter à disposição e que, se forem mal geridas, desaparecerão instantaneamente.

É por isso que deve fazer por manter os pés bem assentes na terra ao considerar solicitar um crédito pessoal, uma vez que, embora o financiamento imediato possa fazê-lo sentir-se mais aliviado, existem aspetos a ponderar a longo prazo, para poder aferir se o empréstimo efetivamente acabará por compensar.

Ao longo deste artigo, abordaremos cinco aspetos fulcrais que deverá ter em mente antes de solicitar um crédito pessoal.

1. Tenha noção das suas necessidades

Antes de passarmos à dimensão dos créditos pessoais propriamente ditos, há que compreender primeiro o porquê de requerer um empréstimo.

Está a avaliar a possibilidade de consolidar outros créditos com uma taxa de juro elevada, ou estará talvez a planear efetuar renovações de custo substancial na sua casa? Pode até precisar do dinheiro simplesmente devido a uma emergência, quiçá?

A identificação do propósito para solicitar um empréstimo ajudá-lo-á a determinar de quanto precisa exatamente, durante quanto tempo e que termos e condições são os mais favoráveis à sua situação específica.

2. Avalie as condições do seu bem-estar financeiro

As entidades credoras têm em conta determinados fatores como a pontuação do seu mapa de responsabilidades de crédito, a estabilidade dos seus rendimentos e a relação (ou rácio) entre as suas dívidas e os seus rendimentos previamente à aprovação do seu pedido de empréstimo.

Assim, antes de partir para a solicitação de um crédito pessoal, é absolutamente nuclear avaliar o seu bem-estar financeiro – se a sua pontuação for baixa, explore medidas que possa tomar para atenuar a situação; se os montantes das suas dívidas forem superiores ao montante dos seus rendimentos, trate de pagá-las primeiro, antes de contrair mais uma.

É esta abordagem proativa que tem de tudo para aumentar a probabilidade de obter aprovação no seu pedido de crédito, podendo, inclusivamente, assegurar taxas de juro inferiores.

3. Taxas de juro e encargos e comissões ocultos

A taxa de juro constitui um fator crítico no apuramento do custo total do seu empréstimo, mas não é o único a reunir essa característica – tenha sempre presente a percentagem em que se traduz a taxa anual nominal (TAN), que inclui não só a taxa de juro propriamente dita, mas também demais comissões.

Mais ainda, tome atenção a encargos que possam surgir sob certas circunstâncias (como a eventualidade de antecipação do contrato) e certifique-se de que compreende qual o montante total imputado ao consumidor (MTIC) antes de tomar a sua decisão.

4. Plano de pagamento de prestações

O plano de pagamento de prestações de um crédito pessoal pode impactar significativamente a sua estabilidade financeira, razão pela qual deverá confirmar se os prazos previstos são realistas com base nos seus rendimentos, bem como outros compromissos financeiros que possam dificultar o processo de devolução.

Adicionalmente, avalie a flexibilidade das opções de reembolso apresentadas pelo credor – há quem ofereça períodos de carência, a opção de diferir prestações e a possibilidade de antecipação do contrato sem quaisquer penalizações.

A compreensão das suas opções de reembolso ajudá-lo-á na gestão do seu crédito, evitando, assim, sucumbir a pressões financeiras futuras.

5. Termo de comparação entre os melhores acordos

Tal como com qualquer outra decisão financeira substancial, torna-se fundamental comparar as ofertas de entidades credoras diferentes.

As taxas, os termos e condições e os encargos e comissões variam significativamente de um credor para outro.

Efetue uma pesquisa e compare as várias ofertas de crédito pessoal do mercado para poder garantir que o acordo que está a assinar é o melhor para as suas necessidades individuais.

Lembre-se de que a opção mais barata nem sempre é a melhor – deve pesar bem todos os aspetos inerentes ao empréstimo.

Em síntese

Um crédito pessoal reúne todas as condições para ser uma excelente ferramenta financeira, desde que utilizada de forma responsável; a chave está na compreensão total das implicações subjacentes a um empréstimo, no estrito cumprimento do plano de pagamento de prestações e na garantia de que o crédito se adequa de um modo realista aos seus objetivos.

Quer se destine a efetuar uma compra substancial, a consolidar múltiplos créditos ou a cobrir despesas inesperadas, tenha presentes estes cinco aspetos essenciais quando considerar solicitar um crédito pessoal; assim, estará a tomar uma decisão informada e a certificar-se de que o empréstimo o favorece, ao invés de prejudicá-lo.